“互联网的尽头是贷款”这句话果然不假。
这不,时下最主流的互联网应用之一——小红书终于也可以申请贷款了。
只是目前小红书还没有拥有放贷相关的资质,所以还是处于导流阶段。
目前在小红书上,至少已经可以直接申请度小满、马上消费金融安逸花、宜人智科的宜享花这几家贷款,以及招商银行信用卡。
截图来自小红书
开放贷款行业机构入驻及投放广告
「一只互金鹅」研究发现,目前上述几家贷款产品均是认证了小红书的专业号(“蓝V认证”)。
用户搜索相关的贷款,或在浏览笔记时,页面会出现对应的带有“广告”提醒的上述贷款平台的笔记,点击笔记,下方会有“咨询”或者“申请”相关按钮。
再进一步点击,会跳转到对应贷款产品页面,有些需要提交手机号,有些会直接跳转到微信小程序再进一步申请。
招商银行信用卡也有入驻小红书,并且开放了用户申请,但流程会比上述贷款业务更好。用户在小红书上点击申请信用卡后无需跳转,直接在小红书的小程序内部填写资料进一步完成申请。
截图来自小红书
可以看到目前小红书针对贷款业务的广告投放还不多,相关的导流服务流程也并不是特别成熟。
对于贷款业务,小红书应该处于早期尝试阶段。
前几年在小红书上,理财、保险类的金融机构入驻较多。
因为相比起贷款业务,理财类的服务也稍显安全,少有吐槽。
如果在小红书上搜索“贷款”相关的关键词,出来更多的还是用户关于哪家贷款“高利贷了”、“暴力催收了”、“抽贷了”,或者“找债务重组、减免利息的攻略”等笔记。
提及贷款,在小红书上大部分都是偏负面的吐槽。
这也是为什么小红书这么火,但至今绝大部分贷款类机构也选择不入驻的原因——因为担心一入驻就遇到大面积的“吐槽攻击”。
诚然,面对一个亿级用户的平台,企业如果入驻,做好风险责任承担,对于自身业务有合理的提示或者警示,做好消费者金融教育和普及,也能为品牌带来很多正面价值。
一般企业入驻小红书以后,会进行“专业号认证”,也就是我们看到的“蓝V”,有些机构会进一步开通店铺,进行电商经营,拥有更多的私信回复功能等;最后还可以账号升级,实现账号矩阵,申请推广投放等。
小红书的聚光平台(小红书一站式广告投放平台)目前也支持贷款相关的广告投放。
据其聚光中心的相关规则显示,金融行业机构可以入驻其专业号,贷款类的业务可以是拥有国家监管部门审批的消费金融牌照(《金融许可证》)的消费金融公司,或者成立不少于2年,注册资本不少于1个亿,有《小额贷款机构经营许可证》或省级及以上金融办发放的批文或《小额贷款公司经营许可证》的小额贷款公司。
截图来自小红书
有趣的是,针对贷款业务,在禁止认证的行业一栏,小红书专业号禁止信用卡停息挂账、负债如何快速上岸等细分行业认证。
截图来自小红书
但「一只互金鹅」发现,目前在小红书上,“停息挂账、负债协商、x折借债”的广告投放特别多,大部分以律师事务所来入驻,告诉客户逾期不要慌,可以协商延期还款,甚至声称免费。
这些机构的套路,相信互金行业各位都清楚。
真不知道该感慨小红书针对贷款贷后环节的广告投放审核不严格,还是应该感慨律师行业业务难做,律师都开始下沉搞“解债、停息挂帐”业务了。
3亿月活,希望为金融机构获客
说回小红书开放贷款机构入驻,做贷款导流业务,其实早有迹象。
小红书在开放电商业务的时候,用户购物就能用支付宝花呗支付。
如同之前「一只互金鹅」在文章中聊到的——
电商业务接入支付工具,不管是信用卡还是花呗等分期支付形式,都可以判断用户的信贷需求,再开展自己的信贷业务会更加便捷。
公开资料显示,今年年初,小红书还专门举办了金融行业私享会的活动,解析小红书金融行业最新的营销解决方案。
这个活动特别提到“牙贷”“宠物险”“黄金ETF”等年轻金融需求在2023年都呈现了极大的增长趋势,以及这些行业可以在小红书上如何获客。
这里的“牙贷”,就是我们常说的种牙分期.
类似的场景分期,如医美分期、健身分期等,早年就已经有很多消费金融机构进行实践,但最终或因为风险高,或因为利润点低,都逐渐缩小了相关投入,或者直接放弃了这块业务。
但也不排除,一旦这些业务被流量平台“热炒”,用户需求增长,甚至能直接为相关业务带来更多转化。后续这些消费金融业态也能随之发生改变。
今年上半年至今,小红书一直在招聘金融行业的KA销售,希望引入金融行业的头部客户,挖掘这些客户的广告需求,为这些客户制定营销解决方案。
截图来自小红书招聘
小红书从2013年创立至今已经超10年,从最初的“海外购物UGC分享”到移动垂直社区,再到2016年开始拓展第三方平台和品牌商家。
2019年,小红书用户数突破2亿,上线品牌合作人平台和品牌号功能,月活跃用户数突破1亿。
2020年,小红书创作者中心正式上线,进一步强化平台的内容创作和分享生态。
小红书还先后获得了阿里巴巴、腾讯投资、金沙江创投、腾讯投资、纪源资本、真格基金等知名机构的投资。
不难看出,小红书不仅是普通用户喜欢的生活方式平台,也是资本青睐的互联网企业。
最近两年,市场一直有小红书即将上市的消息流传。
去年有报道称,2023年4月,小红书已秘密在美国证监会(SEC)递交上市申请,到2023年12月,外媒又称小红书或于2024年下半年启动香港IPO。
今年10月,据澎湃新闻报道,外媒报道称,小红书2024年第一季度营收飙升至10亿美元,据两位了解不公开数据的人士透露,今年前三个月的销售额的净利润达2亿美元,去年同期的营收约6亿美元,净利润为4000万美元。
也有一些观点认为小红书的业务模式还不够清晰,从笔记带货到直播带货,再到买手电商,其商业化能力还有待进一步加强。
不管如何,就金融贷款机构而言,有一个亿级用户规模的平台开放了贷款导流业务,在获客难的当下,似乎又看到了一些新的希望。
据小红书商业动态显示:如今小红书坐拥3亿月活用户,男女比例达到3:7,95后占比为50%,00后占比为35%,一二线城市用户占比50%。社区分享者超8000万,日均用户搜索渗透达到60%,UGC内容占比达90%。
按照大部分互联网巨头的步骤,先导流,再拿小贷牌照上线助贷,以及自营贷款,规模更大的时候,就是入股消费金融公司甚至银行。
很好奇小红书最后会不会也走向这一步。
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