支付行业正迎来一场从“支付工具”到“交易服务”的结构性变革。

一边是国内市场“内卷”加剧，企业比拼数字化与场景的深度融合；另一边是海外市场机遇凸显，中国支付企业跟随产业出海开启新增长曲线。易宝支付创始人、CEO唐彬，这位从硅谷归来的连续创业者，亲历了中国支付行业20余年的跌宕起伏。10月30日，在2025金融街论坛北京城市副中心分论坛上，他接受了北京商报记者的专访。

当移动支付渗透到生活的每一个角落，当跨境贸易的资金流动愈发频繁，支付行业早已不是“收钱付钱”的简单生意。唐彬介绍，易宝支付正在持续国内智能化深耕与海外全球化布局。在他的眼中，未来十年，支付方式将进一步深度变革，甚至连“支付”这一环节都可能“消失”，但交易服务的价值也将无限放大，这不仅是一家企业的战略选择，也是一个行业的演进方向。

AI不是万能药，要先破“数字化前提”

“太卷了！国内支付行业基本进入到数字化与场景的深度绑定。”唐彬向北京商报记者如是说道。

这一判断也直指行业竞争的核心。在唐彬看来，历经二十余年发展，国内支付市场已从“跑马圈地”进入“精耕细作”阶段。随着移动支付渗透率趋于饱和，单纯依靠渠道拓展的增长模式难以为继。

在此背景下，不少支付公司都选择将“智能化”作为破局的核心武器。唐彬进一步介绍，风控对支付来说尤为重要，例如易宝支付每日处理上千万笔交易，交易规模甚至上百亿元，“如果通过风控能够降低万分之一个点，你想想看那得是多少万元人民币？”在他看来，AI驱动的风控系统已成为企业降本增效的关键。

唐彬也谈及了易宝支付在服务端的AI应用，比如基于数据分析为客户联动国内外服务资源，实现从“支付结算”到“生态服务”的延伸，“主要是帮助我们的商家或者上下游去提升他们的服务能力”。

然而，AI不是“万能药”，唐彬也坦言AI在支付领域的落地并非坦途。他强调，“AI其实是数字化升级的延伸，你的企业如果数字化还没到位，你其实是很难真正深入应用AI的，说白了就是表面利用而已”。

除了技术门槛，AI对于人才和组织同样有适配要求。“AI会替代很多传统的白领初级编程工作，但有经验、有创造力的人才不会被替代，反而会被赋能，所以AI对不同的人和不同的岗位，带来的冲击也不一样。”唐彬说道，这要求企业重构人才结构与管理理念。“我们的理念是人少力量大。”

“AI不是想用就用，而是要看你怎么把它用好，不能乱用，要看不同的场景和需求。”唐彬进一步补充道。

出海不光拼资金和技术，还要适应当地市场

“飞机飞到哪里，我们的支付服务就跟到哪里。”谈及海外布局，唐彬也谈及了易宝支付的多条思路。

如今，全球贸易的复苏与中国企业“走出去”的步伐，也为支付行业打开了海外增量空间。采访中，唐彬将易宝支付的海外战略清晰定义为“跟着中国的企业走向海外”，其中一条路径是，与国内航空公司合作，拓展全球市场，另外，国内不少制造业企业为规避贸易摩擦在墨西哥、越南等地设厂，而这些产业的移动，也成了易宝海外拓展的“导航图”。

针对这些企业，易宝支付可面向其提供“支付结算以及基于跨境贸易生态的增值服务”等全链条服务。在唐彬看来，这种与产业深度绑定的模式，也是支付企业出海的核心优势。

交流中，唐彬谈及了支付行业的强监管属性，出海同样如此。在本地化落地中，“牌照+合作”是易宝支付的双线策略。目前，易宝计划在新加坡及欧盟荷兰等核心布局区域获取牌照，借助欧盟牌照覆盖全欧市场；但在非核心区域，则有更多“合作”的方式，“不可能在每个国家都自建团队，我们一般是找当地有实力的银行、支付企业合作，既能快速落地，又能满足当地监管合规要求。”他说道。

唐彬也透露，海外拓展最大的挑战并非牌照或资金，而是“对当地的市场、文化、监管环境的了解，以及找合适的团队”，他以非洲市场为例，一开始找了一个不懂当地文化的人，半年没推进任何业务；换了人之后，整个进度就完全不一样了。他感慨，有时海外拓展拼的不是资金和技术，而是“对当地市场的敬畏心”，要懂当地人的消费习惯，知道监管政策的“潜规则”。

预见未来支付十年，从“支付公司”到“交易服务商”

站在技术与时代的拐点，唐彬对支付行业的未来也有着独到判断。

他将互联网发展划分为三个阶段：1993年起的“开放连接”初期、2007年iPhone带动的“移动互联网繁荣但走向垄断”阶段，以及2023年后“AI+区块链驱动回归初心”的新阶段。在他看来，这一转变将彻底重塑支付行业。

“未来或者都不需要‘支付’了，货币的流通也许就是信息流通，也不再有支付的概念，但是需要交易”，因此他进一步指出，“支付公司不能再把自己定位成支付公司，要转向交易服务公司”。

这种定位的转变，背后是技术驱动的价值重构。唐彬认为，AI是“生产力的革命性突破”，能让支付企业从“资金通道”升级为“数据枢纽”，“通过交易数据帮助商家做精准营销，帮助金融机构让资金在全球流动起来”；而区块链的“去中心化、透明、智能合约”特性，则能让跨境交易“不需要中介，基于规则自动执行，非常公正及时”，推动全球交易体系回归开放、平等的初心。

唐彬解释道：“‘平台’是2.0时代的垄断产物，现在要强调‘时代适配性’和‘赋能角色’，我们是交易的赋能者，不是掌控者。”

从国内智能化深耕到海外全球化布局，从技术驱动到生态构建，唐彬多次谈到了支付行业的变革路径。“技术的进步会让生活回归本源，核心还是‘交流’与‘交易’。”在他看来，未来十年，支付行业的竞争不再是单一技术或渠道的比拼，而是能否以“交易服务”为核心，深度融入全球产业生态，用技术赋能更安全、便捷、平等的全球交易。对于企业而言，要抓住“数字化底座”“本地化能力”“交易服务转型”三大关键词，方能在这场变革中占据先机。

北京商报记者 刘四红