免密支付不是越方便越好：限额规则、风险与关闭方法说清楚
一、免密支付到底是什么
免密支付，就是在约定的限额内付款时不用再输密码或签名，系统直接扣款。常见的分两类：一类是银行卡的小额免密免签，卡面印有“闪付”字样、POS 机上有水波纹标识，把卡或手机贴近感应区就能完成交易，多数银行在开卡时默认开通；另一类是支付宝、微信等应用里的免密支付与自动扣款协议，比如会员续费、出行平台先享后付。两者的共同点是，在限额以内不需要你再确认一次。
二、额度有多大，风险在哪里
银行卡小额免密免签的单笔限额为 1000 元。据中国银联公开说明，这项服务 2015 年推出时单笔限额是 300 元，自 2018 年 6 月 1 日起提升至 1000 元；各银行单日累计限额并不相同，有银行公告显示借记卡单日累计默认 1000 元、信用卡默认 5000 元，也有部分卡种单笔仅 100 元、单日 300 元。它的风险有三个特点：一是单笔金额小却可以高频累积，公开报道中有消费者凌晨数小时被盗刷 162 笔、金额超 8 万元；二是隐蔽性强，扣款多走游戏充值、应用订阅这类虚拟服务，凌晨熟睡时段最不容易被察觉；三是账号或手机一旦落入他人手中，等于把付款权限一起交了出去。旧手机号未解绑也是常见入口：公开报道中一位女士注销手机号两年后，旧号码关联的出行平台免密扣款仍在生效，累计损失 6551.34 元，警方已按盗窃立案。
三、怎么查、怎么关
先查后关。银行卡这边，打开手机银行搜索“小额免密免签”，或拨打银行卡背面的客服电话，就能关闭或调低限额，也可以带身份证去柜台办理；关闭后不影响取款、转账和大额插卡消费，只是小额闪付需要重新输密码。应用这边，支付宝走“我的—设置—支付设置—免密支付/自动扣款”，微信走“我—服务—钱包—支付设置—免密支付”，逐项选择要停掉的服务；苹果手机在“设置—Apple 账户—订阅”里取消订阅，安卓手机在账号的“付款与账单”里退订。另外，注销手机号之前，务必先解绑各类应用、关闭免密与自动扣款协议，否则号码被重新投放后，新用户有可能通过短信验证码进入旧账户。
四、几个常见误区
误区一，以为免密支付只在实体店刷卡时用得上。应用里的签约代扣同样属于免密范畴，而且更不容易被及时发现。误区二，以为银行卡放在包里就绝对安全。非接触交易的理想感应距离在 5 厘米以内，隔着钱包成功率很低，但卡片被单独取出贴近终端仍可能被扣款，所以卡片要单独保管，丢失后第一时间挂失。误区三，以为被盗刷只能自认倒霉。银联联合成员机构设有失卡保障，公开口径是持卡人挂失前 72 小时内的免密盗刷，在一定额度内可以申请赔付，因此发现异常要立刻挂失、留好记录并向发卡行提出申请。误区四，以为关一次就万事大吉。新的免密签约还会不断出现，建议每隔几个月对一次账、清理一次支付授权。
归纳一句：免密支付省掉的是输密码那一步，交出去的却是最后一道确认，非必要不开通、开通了就定期查，比事后追着退款省事得多。
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