银行存款50万以上就不安全吗：存款保险保障范围与常见误区
一、存款保险是什么，保费由谁交
去银行网点，门口常能看到一块绿色的「存款保险」标识。存款保险是国家通过立法建立的一项金融制度，与中央银行最后贷款人职能、审慎监管一起，构成我国金融安全网的三大支柱。
按照 2015 年 5 月 1 日起施行的《存款保险条例》，境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。保费由银行等投保机构交纳，存款人不用掏钱。 想确认存款是否在保障范围，看网点有没有那块绿色标识即可。
二、50 万元这个数字是怎么来的
《条例》规定存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元，同一存款人在同一家投保机构的存款本金和利息要合并计算。国际上最高偿付限额通常参照人均国内生产总值的一定倍数确定，我国这一限额由人民银行会同有关方面根据存款规模与结构测算提出，公开资料提到它约相当于 2013 年人均国内生产总值的 12 倍。限额并非固定不变，可经国务院批准适时调整。
三、哪些存款在保障范围内
覆盖范围既包括人民币存款，也包括外币存款；既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位的存款；本金和利息都属于被保险存款。
但有几类明确不在范围内：理财产品、基金、信托、保险等非存款类金融产品不受存款保险保障；金融机构同业存款，以及投保机构高级管理人员在本机构的存款也不在内。此外，外国银行在华不具有法人资格的分支机构、中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入。同样在银行柜台办的业务，挪去买理财，保障性质就完全变了。
四、真出事时怎么赔，50 万以上怎么办
触发偿付的情形，一般是被接管、被撤销或宣告破产。据公开的官方宣传资料，出现偿付情形后，存款保险基金管理机构会在 7 个工作日内足额偿付；超过最高偿付限额的部分，依法从投保机构的清算财产中受偿。
要说明的是，限额以上并不等于没人管。存款保险基金既可以向存款人直接偿付，也可以支持其他合格投保机构收购或承接出问题机构的业务、资产和负债。从已建立该制度的国家和地区经验看，多数情况走「接盘」这条路，真正按限额直接偿付的是少数。
五、几个容易搞混的地方
一是把 50 万元当成「最多只赔 50 万」，忽略了机构承接这一主流处置方式。二是把银行代销的理财、保险当成存款，只看收益不看是不是存款类产品。三是以为要自己交保费，其实保费由银行交纳；任何以「存款保险」名义要求转账、索要密码验证码或要求屏幕共享的，都是诈骗。四是以为必须分散到多家银行才安全，其实同一家银行本息在 50 万元以内已全额保障，分散存放只是多一层稳妥。
六、一句话总结
存款保险是国家给存款人的法定保障，认准存款而非理财，同一家银行本息 50 万元以内全额保障，限额以上也多数能通过机构承接继续得到保障。
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