定期存款到期怎么办：自动转存、提前支取与大额存单说清楚
定期存款是普通家庭最常用的储蓄方式，但到期不取、急用钱提前支取时利息怎么算，很多人并不清楚。这些规则都写在国务院《储蓄管理条例》里，看懂几条，能少损失不少利息。
一、到期不取，看有没有约定自动转存
《储蓄管理条例》第十八条规定，储蓄机构根据储户的意愿，可以同时办理定期储蓄存款到期自动转存业务。转不转存取决于开户时是否勾选。如果约定了自动转存，到期后本息合并，按转存日挂牌利率续存一期；如果没有约定，按第二十五条，逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期利率计息。长期不取又不转存，等于把定期利息降成了活期。另外按第二十六条，存期内遇到利率调整，仍按开户日挂牌利率计息，不受影响。
二、提前支取，利息一律按活期算
条例第二十四条规定，未到期的定期储蓄存款全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期利率计付利息；部分提前支取的，取出部分按活期计息，其余部分到期时仍按开户日的定期利率计息。过去曾有靠档计息产品，提前支取可按最近一档定期利率算利息，监管部门认定其违反条例，自2019年12月起停办新办业务；据中国人民银行2020年第四季度货币政策执行报告，2020年末此类产品余额已清零。也就是说，现在提前支取一律按活期，金额大、存得久时损失会很明显。打算长期存的资金可分笔存成几张存单，急用钱时只支取其中一笔，其余不受影响。 部分银行对部分提前支取次数有限制，办理前先确认。
三、大额存单，门槛更高但多了转让这条路
根据中国人民银行《大额存单管理暂行办法》，大额存单属于一般性存款，个人认购起点自2016年6月起调整为不低于20万元，期限从1个月到5年。它的利率通常高于同期限普通定期存款，发行条款中会明确能否转让、提前支取以及相应计息规则。部分大额存单可在到期前转让给其他投资人，急用钱时转让往往比提前支取划算，存单还可用于质押贷款。购买前把转让规则、有无额度限制问清楚再认购。
四、注意看清产品性质和保障范围
《存款保险条例》（国务院令第660号，2015年5月1日施行）规定，存款保险实行限额偿付，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本息合并计算，最高偿付限额为50万元，限额内全额偿付。大额资金分散存放在不同银行，保障会更充分。 还要认清产品性质：定期存款和大额存单属于存款，受存款保险保护；理财产品和保险产品不属于存款，收益不保证。柜台或手机银行办理时，遇到推销收益更高的产品，先问清是不是存款，别把理财和保险当存款签字。
定期存款的门道集中在转存和支取两处：到期不取未必继续按定期计息，提前支取一律按活期，大额存单的转让功能可以作为备用方案。存之前确认自动转存方式、大额资金分散银行、急用钱先算利息账，该拿的利息才拿得稳。
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